Les crypto permettent la décentralisation, la transparence, la rapidité et l’inclusion financière. Cependant, ces mêmes caractéristiques ouvrent des possibilités inédites pour la criminalité financière, et en particulier le blanchiment d’argent.
Cet article explore la relation entre les cryptos et le blanchiment d’argent. Les cryptos permettent-elles aux criminels de dissimuler plus facilement des gains illicites, ou la transparence de la blockchain contribue-t-elle réellement à lutter contre la criminalité financière ?
Comprendre le blanchiment d’argent dans le contexte des cryptomonnaies
Le blanchiment d’argent consiste à dissimuler l’origine de l’argent obtenu par des moyens illégaux, généralement en le faisant passer par une séquence complexe de transferts bancaires ou de transactions commerciales.
Dans le monde des cryptos, le blanchiment peut prendre plusieurs formes :
- Placement : Convertir des espèces illicites en cryptos par le biais d’échanges peer-to-peer, de distributeurs automatiques de cryptos ou de services de mixage.
- La superposition : Cacher la source des fonds en envoyant des cryptos par l’intermédiaire de plusieurs wallets ou en utilisant des outils de protection de la vie privée tels que des mixers (par exemple, Tornado Cash) ou des privacy coins (par exemple, Monero, Zcash).
- Intégration : Réintroduire les fonds nettoyés dans l’économie par le biais de canaux apparemment légitimes tels que les ventes de NFT, les plateformes de jeu ou les échanges légitimes de cryptos .
Comment les cryptos peuvent faciliter le blanchiment d’argent
Plusieurs caractéristiques des crypto-monnaies les rendent attrayantes pour les blanchisseurs d’argent :
- Anonymat et pseudonymat
Si les transactions de la blockchain sont transparentes, les adresses des portefeuilles ne sont pas directement liées à des identités réelles. Ce pseudonymat peut masquer la propriété, en particulier lorsqu’il est associé à des outils de protection de la vie privée. - Nature globale
Les crypto-monnaies opèrent à l’échelle mondiale et sans contrôle central. Les fonds peuvent être déplacés instantanément à travers les frontières, en contournant les restrictions bancaires traditionnelles et les contrôles de capitaux. - Infrastructure décentralisée
Les bourses décentralisées (DEX), les protocoles DeFi et les marchés peer-to-peer ont souvent des contrôles limités en matière de connaissance du client (KYC) ou de lutte contre le blanchiment d’argent (AML), ce qui les rend attrayants pour une utilisation illicite. - Mixers et Privacy Coins
Les services de mixage combinent les pièces de nombreux utilisateurs et les redistribuent de manière à rompre les liens de transaction, ce qui permet de « nettoyer » la piste. Les privacy coins offrent par défaut l’anonymat on-chain.
Comment les crypto-monnaies améliorent également la transparence et la traçabilité
Paradoxalement, la nature publique de la plupart des ledgers de la blockchain a fait des cryptos l’une des formes d’échanges d’argent les plus traçables qui soient. Avec les bons outils, les enquêteurs peuvent suivre les fonds en temps réel à travers les wallets et les échanges.
Les sociétés d’analyse de la blockchain telles que Chainalysis, Elliptic et CipherTrace sont régulièrement utilisées par les forces de l’ordre pour traquer les activités illicites.
Réponses réglementaires
Les gouvernements et les organismes internationaux réagissent de manière de plus en plus urgente :
- Le GAFI (Groupe Action Financière) a introduit des lignes directrices exigeant que les bourses de cryptos suivent la règle du voyage, en partageant les informations relatives à l’expéditeur et au destinataire.
- Des pays comme les États-Unis, l’Union européenne et le Royaume-Uni ont imposé des protocoles KYC/AML plus stricts pour les plateformes de cryptos .
- Le Trésor américain a sanctionné de crypto mixers tels que Tornado Cash et Blender.io pour leur rôle dans les opérations de blanchiment, en particulier celles liées aux groupes de pirates informatiques nord-coréens.
En Europe, le cadre réglementaire Markets in Crypto-Assets (MiCA) a créé un cadre juridique harmonisé pour les crypto-monnaies dans tous les États membres de l’UE. Le MiCA n’est pas une loi de lutte contre le blanchiment d’argent en soi, mais il complète et renforce l’application de la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme en :
- soumettant les fournisseurs de services de crypto-actifs à une surveillance réglementaire (tous les fournisseurs de services de crypto-actifs opérant dans l’UE doivent s’enregistrer auprès des autorités nationales)
- Renforçant les obligations en matière de connaissance du client – La MiCA exige que les clients fassent l’objet de vérifications préalables et que les transactions suspectes soient signalées, …
Par ailleurs, les brokers qui ne respectent pas les règles, comme Binance, ont fait l’objet de poursuites :
- Fin 2023, Binance et son fondateur Changpeng Zhao (CZ) ont plaidé coupable de ne pas avoir mis en place un programme efficace de lutte contre le blanchiment d’argent.
- Le ministère américain de la justice a obtenu l’une des plus importantes sanctions pénales jamais infligées : plus de 4 milliards de dollars d’amendes et de confiscations. CZ a personnellement été condamné à une amende de 50 millions de dollars et a démissionné de son poste de PDG.
- Les enquêtes ont révélé que Binance avait permis plus de 100 000 transactions suspectes, dont certaines liées à des terroristes et à des pays sanctionnés.
- Ayant purgé sa peine, CZ a été nommé conseiller du Pakistan pour les cryptomonnaies en avril 2025.
Conclusion : Les cryptos facilitent-elles le blanchiment d’argent ? Oui et non.
Les cryptos ont indéniablement ouvert de nouvelles voies pour le blanchiment d’argent, en particulier lorsqu’elles sont exploitées dans des environnements où la réglementation est faible ou l’application du KYC médiocre. Mais dans le même temps, la transparence inhérente aux cryptos , associée à des analyses de blockchain de plus en plus sophistiquées et à une réglementation mondiale de plus en plus stricte, est en train de combler ces lacunes.
La vraie question n’est pas de savoir si les cryptos facilitent le blanchiment d’argent, mais si la réglementation, la technologie et l’application de la loi peuvent dépasser les mauvais acteurs.
Jusqu’à présent, la réponse reste incertaine. Mais la tendance suggère qu’un écosystème crypto plus mature, plus conforme et plus transparent est en train d’émerger.
