Différences entre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme – Pourquoi Heptalytics fournit une solution plus intelligente pour la lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme sont souvent regroupés dans le cadre des réglementations sur la criminalité financière, mais ce sont des besoins fondamentalement différents en termes d’objectif, de structure et de défis de détection. Les menaces mondiales devenant de plus en plus complexes, des technologies de pointe comme celles proposées par Heptalytics permettent de pallier les limites des systèmes traditionnels de lutte contre le blanchiment d’argent (AML) et le financement du terrorisme (FT).

Quelles sont les distinctions clés entre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, pourquoi les les outils conventionnels ne sont-ils pas à la hauteur, et comment Heptalytics offre une solution de pointe ?

Blanchiment de capitaux et financement du terrorisme : Quelle est la différence ?

Pour une prévention efficace de la criminalité financière, il est essentiel de comprendre les différences entre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme.

Aspect	Blanchiment de capitaux (LCB)	Financement du terrorisme (FT)
Objectif	Dissimuler et légitimer des fonds illicites	financer des actes ou des organisations terroristes
Source des fonds	Généralement illégales (par exemple, drogues, fraude, corruption)	Peuvent être légaux (dons, associations caritatives, etc.) ou illégaux.
Flux de fonds	Loin de la source pour paraître propre	Vers la cible (souvent des cellules ou des activités terroristes)
Volume des transactions	Souvent des transferts importants, à plusieurs niveaux	Souvent petits, structurés et volontairement discrets
Focalisation de la détection	Modèles de comportement, techniques de superposition	Modèles de comportement, localisation et liens de réseau

Bien qu’ils relèvent tous deux de la lutte contre le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme, leurs indicateurs de risque et leurs stratégies de détection diffèrent sensiblement.

Pourquoi les systèmes traditionnels de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme ne suffisent plus

La plupart des institutions financières s’appuient encore sur des systèmes de lutte contre le blanchiment d’argent hérités du passé:

• Basé sur des règles et des seuils statiques
• Inefficace contre les petites transactions structurées (typiques du financement du terrorisme)
• Difficulté à intégrer des sources de données externes telles que les médias défavorables ou les risques géopolitiques
• Proportion de faux positifs et inefficacité opérationnelle

Dans l’environnement de menaces complexe d’aujourd’hui, les institutions financières ont besoin de solutions de lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme adaptatives et pilotées par l’IA, capables d’identifier les menaces cachées dans divers ensembles de données.

Comment Heptalytics transforme la détection de l’AML/CFT

Heptalytics propose une approche de pointe en matière de détection du blanchiment d’argent et du financement du terrorisme, en utilisant l’analyse avancée et l’intelligence artificielle pour surmonter les limites des systèmes basés sur des règles.

Analyse avancée des graphes et des réseaux

Heptalytics cartographie les flux de fonds à l’aide d’analyses graphiques, identifiant les schémas suspects, les relations cachées et les réseaux de financement du terrorisme que les systèmes traditionnels de surveillance des transactions ne détectent pas.

Modélisation des risques comportementaux à l’aide de l’IA

En analysant non seulement la taille des transactions mais aussi les anomalies comportementales, Heptalytics peut :

• Détecter les micro-transactions liées au financement du terrorisme
• Identifier les comportements inhabituels des clients dans les différentes zones géographiques
• Adapter la logique de détection à l’aide de l’apprentissage automatique et du retour d’information en temps réel

Évaluation des risques à partir de sources multiples

Heptalytics intègre un large éventail de données, parmi lesquelles :

• Données KYC et notation ultérieure
• Notation PEP

Il en résulte une évaluation dynamique et contextuelle des risques qui améliore considérablement les résultats en matière de conformité à la législation sur le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme.

Fusion de renseignements entre juridictions

Les réseaux de financement du terrorisme traversent souvent plusieurs frontières. La capacité d’Heptalytics à intégrer des données transversales donne aux équipes chargées de la conformité une vision globale, essentielle pour identifier et perturber les réseaux internationaux de criminalité financière.

Modèles d’évaluation des risques distincts pour la lutte contre le blanchiment d’argent et la lutte contre le financement du terrorisme

Contrairement aux plateformes traditionnelles qui traitent le risque AML et CFT avec un modèle unique, Heptalytics offre des capacités de notation distinctes pour le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme, reconnaissant que ces menaces nécessitent une logique de détection, des entrées et une analyse contextuelle différentes.

Pourquoi la notation distincte est importante :

Le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme s’appuient sur des modèles et des graphiques différents. C’est pourquoi Heptalytics a la capacité native de différencier les scores des points de vue AML ou CFT.

Avantages des différentes capacités d’évaluation des risques :

Plus grande précision de détection pour les typologies ML et TF

Réduction des faux positifs en évitant les règles trop générales

Meilleur alignement de la conformité avec les attentes du GAFI et de la réglementation

Tolérance au risque personnalisable en fonction de l’orientation institutionnelle (par exemple, menaces régionales en matière de lutte contre le blanchiment d’argent ou menaces globales en matière de lutte contre le financement du terrorisme).

Conclusion : Une lutte plus intelligente contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme commence par une technologie adaptée

La lutte contre le blanchiment d’argent et le financement du terrorisme exige une approche différenciée et intelligente. Alors que les systèmes existants peinent à suivre les menaces modernes, Heptalytics apporte précision, rapidité et avantage stratégique à la détection de la criminalité financière.